Concubinato / Partner di vita
In caso di decesso, non sono dovute prestazioni a titolo del 1° pilastro. Le prestazioni delle casse pensioni non sono disciplinate dalla legge. Non esiste un diritto di eredità legale ai sensi del Codice civile. In caso di decesso, se non sono dovute prestazioni della cassa pensioni, il prelievo PPA deve essere rimborsato.
AVS
In caso di decesso, nessuna prestazione a favore del partner.
LPP
Imposte Considerare le imposte sulle successioni e sulle donazioni.
Diritto di successione Il partner non riceve nulla senza un accordo individuale. Tenere conto delle porzioni legittime dei figli.
LPP
- In caso di decesso, nessuna prestazione legale a favore del partner. L’eventuale diritto a percepire una rendita al partner di vita o un capitale di decesso deve essere verificato nel regolamento della Cassa pensioni.
- Obbligazione di rimborso del prelievo PPA se, in caso di decesso, non è dovuta alcuna prestazione previdenziale (rendita orfano/a, rendita partner de vita, capitale morte).
Imposte Considerare le imposte sulle successioni e sulle donazioni.
Diritto di successione Il partner non riceve nulla senza un accordo individuale. Tenere conto delle porzioni legittime dei figli.
Invalidità
Verificare / garantire la sostenibilità dei costi abitativi a seguito di malattia (infortunio a partire da un salario annuo di CHF 148 200.00)
Decesso
Vecchiaia
Proprietà abitativa Protezione del patrimonio (casa) contro i rischi (incidenti sul cantiere, incendio, danni causati dall’acqua).
Decesso
- Garantire/assicurare la sostenibilità dei costi abitativi per il partner in caso di decesso.
- Protezione del partner in caso di decesso se non è dovuta alcuna prestazione previdenziale e se il prelievo PPA della cassa pensioni deve essere rimborsato.
- Nominare la persona di sua scelta come beneficiario dell’assicurazione sulla vita e dei conti di previdenza 3a.
- Regolamentare la ripartizione del patrimonio (testamento/contratto successorio).
Vecchiaia
- Garantire l’ammortamento dell’ipoteca.
- Garantire la sostenibilità dei costi abitativi in pensione.
- Ottenere flessibilità finanziaria dopo il pensionamento.
Proprietà abitativa Protezione del patrimonio (casa) contro i rischi (incidenti sul cantiere, incendio, danni causati dall’acqua).
- Siete a conoscenza delle prestazioni finanziarie che riceverete in caso di invalidità del 1° e 2° pilastro?
- Per voi è importante poter continuare a vivere nell’abitazione di proprietà anche qualora a lungo termine non vi fosse più possibile svolgere la vostra professione per motivi di salute?
- Cosa deve succedere alla vostra proprietà abitativa in caso di decesso, il suo partner può continuare a vivere nella sua proprietà abitativa? (Testamento, contratto successorio)
- Desiderate mantenere la vostra abitazione di proprietà anche dopo la pensione?
- Per voi è importante che la sua proprietà di abitazione rimanga sostenibile finanziariamente anche dopo la pensione?
- Conoscete i rischi correlati alla costruzione di una casa?
- Per voi è importante che la vostra casa sia assicurata contro i danni causati da incendi e acqua?
- Copertura di invalidità: assicurazioni di incapacità di guadagno
- Copertura di decesso: assicurazioni decesso
- Ammortamento indiretto: assicurazioni di ammortamento, conto di previdenza 3a con copertura degli obiettivi di risparmio
- In caso di costruzione nuova: assicurazioni costruzioni
- Assicurazioni stabili: incendio e danni da acqua
- Testamento, contratto successorio