Concubinage / partenaire
En cas de décès, aucune prestation n’est versée au titre du 1er pilier. Les prestations de caisse de retraite ne sont pas réglementées par la loi. Pas de droit d’héritage légal selon le Code civil. En cas de décès, si aucune prestation de caisse de retraite n’est due, l’avance EPL doit être remboursée.
AVS
Aucune prestation en cas de décès pour le partenaire.
LPP
Fiscalité Tenir compte des Fiscalité sur les successions et les donations (varient selon les cantons).
Droit de succession Le partenaire ne reçoit rien sans règlement particulière. Tenir compte des réserves héréditaires des enfants.
LPP
- Aucune prestation légale en cas de décès. Le droit à une rente de concubin(e) ou à un capital en cas de décès est à vérifier dans le règlement de la caisse de retraite.
- Obligation de remboursement de l’avance EPL de la caisse de retraite si, en cas de décès, aucune prestation de prévoyance n’est due (rente d’orphelin(e), rente de concubin(e), capital décès).
Fiscalité Tenir compte des Fiscalité sur les successions et les donations (varient selon les cantons).
Droit de succession Le partenaire ne reçoit rien sans règlement particulière. Tenir compte des réserves héréditaires des enfants.
Invalidité
Vérifier/garantir la capacité financière pour faire face aux charges de logement par suite d’une maladie (accident à partir d’un salaire annuel de CHF 148’200.00).
Décès
Alter
Propriété du logement Protection du patrimoine (maison) contre les risques (accidents de construction, incendie, dégâts d’eaux).
Décès
- Garantir/assurer la capacité financière des charges de logement pour le partenaire.
- Protection du partenaire en cas de décès si aucune prestation de prévoyance n’est due par la caisse de retraite et si l’avance EPL de la caisse de retraite doit être remboursé.
- Définir la personne de son choix comme bénéficiaire de l’assurance vie et les comptes de prévoyance 3a.
- Régler la répartition du patrimoine (testament/pacte successoral).
Alter
- Amortisation der Hypothek absichern.
- Tragbarkeit der Wohnkosten im Alter sicherstellen.
- Finanzielle Flexibilität nach der Pensionierung schaffen.
Propriété du logement Protection du patrimoine (maison) contre les risques (accidents de construction, incendie, dégâts d’eaux).
- Etes-vous au courant des prestations financières que vous recevrez en cas d’invalidité de la 1ère et 2ème pilier?
- Est-il important pour vous de pouvoir continuer à vivre dans votre logement en propriété, même si vous ne pouviez plus exercer votre activité professionnelle à long terme pour des raisons de santé?
- Que faire de votre propriété du logement en cas de décès, votre partenaire(e) peut-il/elle continuer à vivre dans votre logement à usage propre? (Testament, pacte successoral)
- Souhaitez-vous continuer à vivre dans votre logement après la retraite?
- Est-il important pour vous que votre propriété du logement reste financièrement viable même après la fin de votre activité professionnelle?
- Etes-vous au courant des risques liés à la construction d’une maison?
- Est-il important pour vous que votre maison soit assurée contre l’incendie et les dégâts d’eaux?
- Couverture de l’invalidité: Assurances d’incapacité de gain
- Couverture décès: assurances décès
- Amortissement indirect: Assurance d’amortissement, compte de prévoyance 3a avec couverture des objectifs d’épargne
- En cas de construction neuve: assurance construction
- Assurances bâtiments: incendie et dégâts des eaux
- Testament, pacte successoral