Couple sans enfant
En cas de décès, les prestations de retraite de la 1ère et 2ème pilier (LPP) ne sont versées que si le/la conjoint(e) survivant(e) a au moins 45 ans et que le mariage a duré au moins 5 ans. En cas de décès, si aucune prestation n’est due par la caisse de retraite, l’avance EPL doit être remboursé.
Rente de veuve AVS
Droit à une rente uniquement, si la veuve a 45 ans révolus et est mariée depuis 5 ans au moins (toutes les années de mariage sont prises en compte, même celles d’unions précédentes).
Rente de veuf AVS Aucune prestation sans enfant.
Rente de veuve/veuf LPP
Droit de succession Héritage transmis au conjoint survivant.
Rente de veuf AVS Aucune prestation sans enfant.
Rente de veuve/veuf LPP
- Droit légal uniquement, si le conjoint survivant a 45 ans révolus et si le mariage a duré au moins 5 ans. Le règlement de la caisse de retraite peut prévoir une meilleure situation.
- Obligation de remboursement de l’avance EPL de la caisse de retraite si, en cas de décès, aucune prestation de prévoyance n’est due (rente d’orphelin(e), rente de concubin(e), capital décès).
Droit de succession Héritage transmis au conjoint survivant.
Invalidité
Vérifier/garantir la capacité financière pour faire face aux charges de logement par suite d’une maladie (accident à partir d’un salaire annuel de CHF 148’200.00).
Décès
Vieillesse
Propriété du logement Protection du patrimoine (maison) contre les risques (accidents de construction, incendie, dégâts d’eaux).
Décès
- Assurer la capacité financière des coûts de logement du conjoint.
- Protection du partenaire en cas de décès si aucune prestation de prévoyance n’est due par la caisse de retraite et si l’avance EPL de la caisse de retraite doit être remboursé.
- Définir la personne de son choix comme bénéficiaire de l’assurance vie et les comptes de prévoyance 3a.
- Régler la répartition du patrimoine (testament/pacte successoral).
Vieillesse
- Garantir l’amortissement de l’hypothèque.
- Garantir la capacité financière des charges de logement à la retraite.
- Obtenir une flexibilité financière après le départ à la retraite.
Propriété du logement Protection du patrimoine (maison) contre les risques (accidents de construction, incendie, dégâts d’eaux).
- Etes-vous au courant des prestations financières que vous recevrez en cas d’invalidité de la 1ère et 2ème pilier?
- Est-il important pour vous de pouvoir continuer à vivre dans votre logement en propriété, même si vous ne pouviez plus exercer votre activité professionnelle à long terme pour des raisons de santé?
- Est-il important pour vous qu’en cas de décès prématuré, votre conjoint puisse continuer à vivre dans votre logement en propriété?
- Souhaitez-vous continuer à vivre dans votre logement après la retraite?
- Est-il important pour vous que votre propriété du logement reste financièrement viable même après la fin de votre activité professionnelle?
- Etes-vous au courant des risques liés à la construction d’une maison?
- Est-il important pour vous que votre maison soit assurée contre l’incendie et les dégâts d’eaux?
- Couverture de l’invalidité: Assurances d’incapacité de gain
- Couverture décès: assurances décès
- Amortissement indirect: Assurance d’amortissement, compte de prévoyance 3a avec couverture des objectifs d’épargne
- En cas de construction neuve: assurance construction
- Assurances bâtiments: incendie et dégâts des eaux