Familles patchwork – mariées
En cas de décès, il faut vérifier les droits aux prestations des 1er et 2e piliers. Le/la conjoint(e) doit en cas de décès, pouvoir payer les enfants du défunt. Le droit de succession doit tenir compte de la réserve héréditaire des enfants.
Rente de veuve AVS
Rente de veuf AVS Droit à une rente, lorsqu’il s’agit de ses propres enfants ou qu’il s’agit des enfants du défunt et qu’ils ont droit à une rente d’orphelin(e) ou lorsque les enfants du conjoint défunt vivent sous le même toit et sont adoptés ou seront reconnus comme enfants nourricier.
Rente de veuve/veuf LPP
Droit successoral Les enfants non communs n’ont, par la loi, aucun droit successoral à l’égard de leur beau-père ou de leur belle-mère. Tout ce que le beau-parent hérite de son conjoint après le décès de celui-ci sera transmis à ses parents (de sang).
- Droit à une rente uniquement, si la veuve a 45 ans révolus et est mariée depuis 5 ans au moins (toutes les années de mariage sont prises en compte, même celles d’unions précédentes).
- Droit à une rente, lorsqu’il s’agit de ses propres enfants ou qu’il s’agit des enfants du défunt et qu’ils ont droit à une rente d’orphelin(e) ou lorsque les enfants du conjoint défunt vivent sous le même toit et sont adoptés ou seront reconnus comme enfants nourricier.
Rente de veuf AVS Droit à une rente, lorsqu’il s’agit de ses propres enfants ou qu’il s’agit des enfants du défunt et qu’ils ont droit à une rente d’orphelin(e) ou lorsque les enfants du conjoint défunt vivent sous le même toit et sont adoptés ou seront reconnus comme enfants nourricier.
Rente de veuve/veuf LPP
- Droit lorsqu’il existe une obligation d’entretien envers un enfant.
- Droit si la veuve ou le veuf a déjà atteint l’âge de 45 ans et que le mariage a duré au moins 5 ans.
Droit successoral Les enfants non communs n’ont, par la loi, aucun droit successoral à l’égard de leur beau-père ou de leur belle-mère. Tout ce que le beau-parent hérite de son conjoint après le décès de celui-ci sera transmis à ses parents (de sang).
Invalidité
Vérifier/garantir la capacité financière pour faire face aux charges de logement par suite d’une maladie (accident à partir d’un salaire annuel de CHF 148’200.00).
Décès
Vieillesse
Propriété du logement Protection du patrimoine (maison) contre les risques (accidents de construction, incendie, dégâts d’eaux).
Décès
- Assurer la capacité financière des coûts de logement du conjoint et s’assurer que le conjoint peut payer la part d’héritage des enfants.
- Couvrir les frais d’aide-ménagère/crèche en cas de décès de la personne assurant la garde des enfants.
- Régler la répartition du patrimoine (testament, contrat de mariage, pacte successoral)
Vieillesse
- Garantir l’amortissement de l’hypothèque.
- Garantir la capacité financière des charges de logement à la retraite.
- Obtenir une flexibilité financière après le départ à la retraite.
Propriété du logement Protection du patrimoine (maison) contre les risques (accidents de construction, incendie, dégâts d’eaux).
- Allez-vous rester active après la naissance de votre enfant (éventuellement à temps partiel)?
- En cas de sinistre (invalidité/décès), pouvez-vous reprendre une activité professionnelle ou augmenter votre temps de travail?
- Etes-vous au courant des prestations financières que vous recevrez en cas d’invalidité de la 1ère et 2ème pilier?
- Est-il important pour vous de pouvoir continuer à vivre dans votre logement en propriété, même si vous ne pouviez plus exercer votre activité professionnelle à long terme pour des raisons de santé?
- Est-il important pour vous qu’en cas de décès prématuré, votre conjoint puisse continuer à vivre dans votre logement en propriété?
- Avez-vous déjà pris des mesures pour que les relations financières soient réglées en cas de décès (testament, pacte successoral)?
- Souhaitez-vous continuer à vivre dans votre logement après la retraite?
- Est-il important pour vous que votre propriété du logement reste financièrement viable même après la fin de votre activité professionnelle?
- Etes-vous au courant des risques liés à la construction d’une maison?
- Est-il important pour vous que votre maison soit assurée contre l’incendie et les dégâts d’eaux?
- Couverture de l’invalidité: Assurances d’incapacité de gain
- Couverture décès: assurances décès
- Amortissement indirect: Assurance d’amortissement, compte de prévoyance 3a avec couverture des objectifs d’épargne
- En cas de construction neuve: assurance construction
- Assurances bâtiments: incendie et dégâts des eaux
- Testament, contrat de mariage, pacte successoral